01. Czy wybór OFE jest obowiązkowy?

Tak, każdy Polak za którego odprowadzane są składki emerytalne do ZUS musi wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny, jeżeli tego nie zrobi samodzielnie – zrobi to za niego ZUS w drodze tzw. losowania ZUS do Otwartych Funduszy Emerytalnych.

02. Na czym polega losowanie ZUS do Otwartych Funduszy Emerytalnych?

Losowanie ZUS do Otwartych Funduszy Emerytalnych odbywa się dwa razy do roku – 31 lipca oraz 31 stycznia. W losowaniu biorą udział wyłącznie te Fundusze Emerytalne, których udział w rynku jest nie większy niż 10%, zatem w losowaniu nie biorą udziału: Aviva, ING oraz PZU, fundusze emerytalne osiągające wysokie zyski.

Losowana osoba zostaje przydzielona do 1 spośród wszystkich OFE biorących udział w losowaniu.

Co to oznacza? Tyle, że największe Otwarte Fundusze Emerytalne są automatycznie wykluczone z losowań, nawet jeśli osiągnęły stopę zwrotu najwyższą ze wszystkich Funduszy Emerytalnych.

03. Kogo dotyczy losowanie ZUS?

Dotyczy osób rozpoczynających pierwszą pracę (lub działalność gospodarczą), za które odprowadzane są do ZUS składki na ubezpieczenia emerytalne. Ustawodawca mówi, iż takie osoby powinny w ciągu 7 dni dokonać wyboru OFE. Jeśli tego nie zrobią do 10 stycznia lub 10 lipca, ZUS przydzieli je do jednego z Otwartych Funduszy Emerytalnych w drodze losowania.

Na kilka tygodni przed losowaniem ZUS przypomina listownie o konieczności przystąpienia do Otwartego Funduszu Emerytalnego, dając tym samym ostatnią szansę dokonania samodzielnego wyboru.

Większość młodych ludzi, rozpoczynających swoją karierę zawodową, jest tak zaabsorbowane tym faktem, iż zapomina o wyborze Otwartego Funduszu Emerytalnego! 

04. Kogo NIE dotyczy losowanie ZUS?

Losowanie do OFE nie dotyczy studentów i uczniów do 26 roku życia, którzy podjęli pracę w ramach umowy zlecenia, umowy o dzieło lub rozpoczęli studia doktoranckie i za których nie jest odprowadzana składka emerytalna do ZUS.

Zatem jeżeli nie jesteś pewien czy już powinieneś wybrać OFE, czy jeszcze masz na to czas – zapytaj swojego pracodawcy, czy odprowadza/odprowadzał za Ciebie składkę emerytalną do ZUS. Zgodnie z prawem każdy pracownik za którego jest odprowadzana składka emerytalna powinien otrzymać od pracodawcy tzw. druk RMUA.

05. Czy to prawda że mam tylko 7 dni na wybranie OFE?

W rzeczywistości ZUS nie losuje każdego z osobna po upływie tygodnia. Spróbuj wyobrazić sobie jak byłoby to kosztowne dla Budżetu Państwa, jeżeli takich osób rocznie jest ok. 150 tysięcy. ZUS maruderów losuje, czyli przydziela na siłę do OFE dwa razy w roku.

Ale wcześniej i tak musisz otrzymać pismo z ZUS o tym, że jeżeli nie wybierzesz samodzielnie OFE do 10 lipca, bądź 10 stycznia – zostaniesz przydzielony do emerytalnego funduszu w drodze losowania.

Reasumując. Jeżeli nie przystąpisz do OFE w ciagu 7 dni – nie pociągnie to za sobą, wobec Ciebie, żadnych sankcji, ale: PAMIĘTAJ! Im wcześniej wybierzesz najlepszy fundusz emerytalny tym lepiej dla Ciebie!!! Dlaczego? Odpowiedź znajdziesz w następnym pytaniu!

06. Dlaczego powinienem wybrać OFE jak najszybciej?

Nie warto zwlekać! Im szybciej wybierzesz najlepszy fundusz emerytalny, tym więcej na tym zarobisz.

Zwlekanie z wyborem Funduszu Emerytalnego to bardzo niekorzystna sytuacja. Wszystkie składki są wysyłane na nieoprocentowane konto do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. ZatemTwoje pieniądze nie są ani inwestowane, ani nawet rewaloryzowane! ZUS je po prostu zamraża (w dosłownym tego słowa znaczeniu). Dzieje się tak na skutek zaniedbania ustawowego obowiązku jakim jest wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego w ciągu 7 dni od podjęcia pierwszej pracy.

Aby zmniejszyć straty, należy jak najszybciej dokonywać wyboru OFE, żeby Twoje składki przynosiły zyski, a nie leżały w ZUSowskiej skarpecie!

07. Ile muszę zapłacić za przystąpienie do OFE?

NIC. Koszty ponosi Fundusz Emerytalny. Jedyne co musisz zrobić, to najpierw wypełnić formularz, a następnie podpisać umowę - włożyć ją do załączonej koperty (już zaadresowanej wraz z przyklejonymi znaczkami), na koniec pozostaje Ci tylko zostawić kopertę w okienku na poczcie lub wrzucić ją do skrzynki.

08. Pracuję w Irlandii i chciałbym wpłacać samodzielnie pieniądze do OFE.

Nie da się tego zrobić. Drugi Filar, podobnie jak ZUS - to przymusowe formy oszczędzania na emeryturę, nie są otwarte na wpłaty dodatkowych pieniędzy. Innymi słowy tylko Obywatele Naszego Kraju, którzy pracują na jego terenie mogą być członkami OFE.

Dlatego w celu zgromadzenia kapitału na emeryturę najlepiej zainteresować się tzw. III filarem (IKE, ubezpieczenia, fundusze inwestycyjne, giełda, nieruchomości, własny biznes).

09. Jestem studentem, pracuję na umowę zlecenie, czy muszę wybrać OFE?

Jeżeli za studenta odprowadzana jest składka na ubezpieczenie emerytalno-rentowe - TAK. Jednak za studentów (w wieku do 26 roku życia) pracodawcy nie muszą odprowadzać składek z tytułu ubezpieczeń społecznych.

Zatem tylko i wyłącznie wtedy, kiedy Student pracuje i składki są za niego odprowadzane, wybór funduszu jest możliwy.

Najbezpieczniej sprawdzić ten stan rzeczy u pracodawcy, czy odprowadza/odprowadzał za Pana składki.

10. Czy będąc na stażu absolwenckim muszę wybrać OFE?

Tak, absolwenci odbywający szkolenia lub staż, na które zostali skierowani przez powiatowy urząd pracy podlegają obowiązkowo ubezpieczeniom społecznym. Zatem muszą przystąpić do OFE.

11. Sam już nie wiem... a może ZUS mnie kiedyś wylosował?

Często zadawane pytanie. Nie ma łatwego sposobu na zweryfikowanie tej wątpliwości. Jest kilka metod czaso i pracochłonnych. Można dzwonic po kolei na infolinie OFE (obecnie jest ich 14), gdzie po podaniu swoich danych - konsultant sprawdzi bazę danych. Można również zwrócić się do ZUS z prośbą o informację czy skladki są przekazywane do OFE, a jeśli tak, to do którego.

12. Jakie są zalety dużych funduszy emerytalnych?

Wyższe bezpieczeństwo, poprzez dywersyfikację aktywów (spadki jednych akcji są rekompensowane wzrostami innych) Niższe obciążenie kosztami przyszłych emerytów, gdyż opłaty są mniejsze niż w małym funduszu. Zatrudniają najlepszych fachowców na rynku, bo stać ich na to, ale nie wpływa to znacząco na koszty działalności. Brak kłopotów związanych z przejmowaniem przez inny fundusz. Renoma funduszu obniża koszty marketingu, gdyż to sam klient zabiega o dobry i duży fundusz emerytalny a ten proces jest po ludzku mówiąc tańszy i korzystniejszy dla obu stron.

13. Jakie są wady dużych funduszy?

Dużym kapitałem obraca się trudniej, potrzebne są do tego wysokie kwalifikacje kadry zarządzającej. Ryzyko osiągnięcia nie zdrowych rozmiarów funduszu (w Polsce ten problem nie występuję gdyż obok OFE, mamy także ogromne TFI i osiągnięcie pozycji dominującej jest niemożliwe do osiągnięcia).

14. Jakie są zalety małego funduszu?

Większa elastyczność w zmienianiu polityki inwestowania pieniędzy. Możliwość inwestowania w małe podmioty o podwyższonym ryzyku i większej stopie potencjalnego zysku wydajnie może zwiększyć zyski kosztem wzrostu ryzyka, co jest bardzo trudne do osiągnięcia przy dużych otwartych funduszach emerytalnych.

15. Jakie są wady małego funduszu?

Większe koszty marketingu, gdyż klient nie chce sam przyjść do niego kuszony atrakcyjnymi warunkami dużego funduszu Wyższe koszty działania a ty samym większe obciążenie przyszłych emerytur. Mniejsze bezpieczeństwo inwestowanych środków Częsty brak poważnego zaplecza w postaci dużego zagranicznego inwestora, który gwarantują swoją renomą bezpieczeństwo środków