1. Czy mogę zmienić Fundusz Emerytalny?

DECYZJA O WYBORZE FUNDUSZU EMERYTALNEGO NIE JEST OSTATECZNA!!!

Ma Pan prawo do zmiany funduszu. Oczywiście nie można zrobić tego zbyt pochopnie. Lepiej na spokojnie rozważyć wszystkie za i przeciw. Dodatkowo czasami zmiana OFE wiąże się z dodatkowymi kosztami, jakie trzeba ponieść.

Jeżeli Pański Fundusz w długim okresie znajduje się na czele lub w środku stawki (miejsca od 1 do 5 - proszę sprawdzić nasz ranking OFE) – nie ma się zbytnio czym martwić, gorzej, jeżeli fundusz, którego jest Pan członkiem regularnie zajmuje ostatnie pozycje w rankingach...

Warto pamiętać, iż zmiana funduszu emerytalnego niekoniecznie musi przełożyć się na pożądane przez Pana efekty w przyszłości.

Interesuje Cię Zmiana Funduszu Emerytalnego? kliknij tutaj

2. Kiedy zmiana OFE jest bezpłatna?

W ciągu pierwszych 2 lat członkostwa zmiana funduszu emerytalnego następuje za opłatą, której musi Pan dokonać wykładając pieniądze z własnej kieszeni (a nie z Pańskiego konta w funduszu, jak niektórzy sądzą).

Należy przy tym pamiętać, że staż członkowski liczony jest od ostatniego dnia miesiąca, w którym zawarto umowę z funduszem lub uzyskano w nim członkostwo w drodze losowania. Innymi słowy - podpisał Pan umowę w styczniu 2008 roku, bezpłatnej zmiany może Pan dokonać najwcześniej w lutym 2010 roku.

Wysokość opłaty wynosi:
* 160 zł - w przypadku stażu członkowskiego nie dłuższego niż 12 miesięcy
* 80 zł - w przypadku stażu członkowskiego wynoszącego więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące.

Ważne: Prawo do bezpłatnej zmiany OFE przysługuje:
* po uzyskaniu stażu członkowskiego nie krótszego niż 24 miesiące,
* w przypadku przejęcia zarządzania funduszem przez inne PTE lub w przypadku połączenia funduszy.

Zmień Fundusz Emerytalny

3. Co to jest wypłata transferowa i co oznacza?

Zmiana otwartego funduszu związana jest z przeniesieniem środków znajdujących się na obecnym rachunku do innego funduszu, czyli tzw. wypłatą transferową.

Wypłaty transferowe pomiędzy funduszami odbywają się cztery razy w roku - w ostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Zmiana funduszu możliwa jest więc nie częściej niż cztery razy w roku.

Czy zmiana OFE ma sens? Tak, pod warunkiem, że wybierasz lepszy fundusz!

4. Interesuje mnie jak najszybsza zmiana OFE, do kiedy mam czas?

Warto pamiętać o tym, że aby wypłata transferowa do nowo wybranego funduszu nastąpiła w możliwie najbliższym terminie, należy zawrzeć umowę z nowym funduszem do 25 dnia miesiąca poprzedzającego miesiąc, w którym jest dokonywana wypłata transferowa, zatem do 25 stycznia/25 kwietnia/25 lipca/25 października.

W przypadku podpisania umowy o członkostwo z nowym funduszem w terminie późniejszym niż 25 dzień miesiąca poprzedzający miesiąc dokonywania wypłaty transferowej, wypłata transferowa jest dokonywana w następnym ustawowym terminie.

Twój Fundusz Emerytalny źle zarabia? Zmień go na lepszy!

5. Czy (i jak) Polacy zmieniają OFE?

Rekord w transferze klientów pomiędzy otwartymi funduszami emerytalnymi padł w sierpniu 2009 roku, kiedy OFE zmieniło 154,8 tys. osób (dla porównania np. w maju 2008 roku, było to 108,2 tys. osób, a w sierpniu 2008 roku 128'572 osoby). W ostatniej sesji transferowej w maju 2010 zmiana funduszu emerytalnego objęła 148 tys. osób. Szczegółowo wyglądało to tak:

W 2009 zmiana OFE objęła 570 tys. osób, najwięcej w całej historii działalności Funduszy Emerytalnych. W 2008 transferu dokonało 451 tys. osób, a w 2007 zmiana OFE dotyczyła 383 tys. osób. W 2006 roku zmiana funduszu emerytalnego objęła 330 tys. osób, a od 1999 roku łącznie ponad 3,7 mln przyszłych emerytów.

Jak widać powyżej przyszli emeryci nie wybierają najlepszych OFE, bardzo często ulegają namowom akwizytorów, którzy niejednokrotnie posługują się nieaktualnymi danymi w celu pozyskania klienta. W efekcie zmiana OFE zamiast in plus okazuje się decyzją in minus...

 

6. Dwa przykłady

Wiktor B. został w drodze losowania przydzielony do OFE Piękna Emerytura. Nie interesował się wówczas OFE i finansami osobistymi. Po roku, po lekturze portalu OFEdlaCiebie.pl, postanowił zmienić dotychczasowe OFE. Wypełnił formularz na stronach portalu i podpisał umowę 21 października 2008 r. Transfer zgromadzonych do tej pory środków (zgodnie z obowiązującymi zasadami) odbył się 30 listopada 2008 r.

Piotr Ż. jest członkiem OFE od ponad pięciu lat. W tym czasie zdążył już dwukrotnie zmienić fundusz za namową nagabujących go akwizytorów OFE. W obecnym Funduszu Emerytalnym jest od lutego 2009 r. Kiedy zobaczył zestawienie wyników funduszy i dogłębnie przeanalizował sytuację na rynku OFE podjął decyzję: ZMIANA OFE! Zrobił to w pierwszym kwartale 2009 r. Za taką zmianę zapłaci aż 160 zł, ponieważ od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskał członkostwo, do dnia wypłaty transferowej z rachunku w funduszu do kolejnego funduszu upłynie nie więcej niż 12 miesięcy. Bezpłatna zmiana OFE przysługuje kiedy staż jest dłuższy niż 24 miesiące.

Chwilą zawarcia umowy jest data jej podpisania przez przedstawiciela OFE, a nie data wysłania wniosku online czy też podpisania go jedynie przez klienta.

Zmień OFE na lepszy!